หนี้เงินกู้มีกำหนดอายุความหรือไม่? ข้อจำกัดในการกู้ยืมในรัสเซียคืออะไร?
อายุความเป็นแนวคิดจากประมวลกฎหมายแพ่งซึ่งระบุเวลาที่บุคคลหรือนิติบุคคลสามารถยื่นข้อเรียกร้องใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสัญญาที่ไม่บรรลุผลต่อบุคคลอื่นได้
ค่าเลี้ยงดู ภาระผูกพันตามสัญญาและสัญญาเงินกู้ และอื่นๆ มีระยะเวลาจำกัด
อายุความในการกู้ยืมคืออะไร?
ตามมาตรา 196 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย อายุความสำหรับการกู้ยืมจากธนาคารคือ 3 ปี แต่ในขณะเดียวกันการไม่จ่ายเงินกู้ในช่วงเวลานี้เพื่อกำจัดภาระผูกพันของคุณจะไม่ได้ผล
ซึ่งหมายความว่าแม้หลังจากผ่านไป 3 ปีก็อาจได้รับการเรียกร้องจากธนาคาร ตามกฎหมายแล้วตลอดระยะเวลาจำกัดผู้กู้และธนาคารจะต้องไม่มีการติดต่อใดๆ กัน หากในช่วงเวลานี้มีคนรับสายจากเจ้าหนี้หรือมอบใบเสร็จรับเงินบางประเภท กำหนดเวลาจะถูกยกเลิกและการนับถอยหลังจะเริ่มอีกครั้ง
นอกจากนี้เมื่อพิจารณาว่าอายุความสำหรับสินเชื่อคืออะไรคุณต้องจำไว้ว่าการนับถอยหลังเริ่มต้นจากช่วงเวลาของการชำระเงินที่ค้างชำระครั้งแรก แต่ไม่ใช่จากวันที่คู่สัญญาลงนามในสัญญาเงินกู้
เจ้าหนี้บางรายหันไปใช้การหลอกลวงและกำหนดระยะเวลาจำกัดในสัญญาไม่ใช่ 3 ปี แต่เป็น 5 ปี ดังนั้นจึงเพิ่มระยะเวลาจำกัดเพิ่มอีกสองปี สิ่งนี้ผิดกฎหมาย หากผู้ยืมเสียชีวิตและภาระผูกพันในการกู้ยืมของเขาตกเป็นของทายาท อายุความจะไม่เริ่มต้นจากศูนย์ แต่ยังคงดำเนินต่อไป
จะคำนวณอายุความได้อย่างไร?
หากต้องการทราบว่าเงินกู้มีอายุการใช้งานเท่าใด คุณต้องคำนึงถึงประเด็นสำคัญหลายประการ:
- ไม่ได้เริ่มนับแต่วันที่ลงนามในสัญญา
- หากมีการติดต่อกับธนาคารเกี่ยวกับหนี้ที่ค้างชำระให้นับระยะเวลาตั้งแต่เริ่มต้น
- หากเจ้าหนี้อ้างว่าไม่มีอายุความก็ถือว่าผิดกฎหมาย
- หากผ่านไปเกิน 90 วันนับตั้งแต่การทำธุรกรรมทางการเงินครั้งล่าสุด ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการเรียกชำระหนี้ก่อนกำหนด นี่จะเป็นจุดเริ่มต้นของระยะเวลาจำกัด
เพื่อให้อายุความสิ้นสุดลงได้สำเร็จ ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องติดต่อผู้ให้กู้: รับสายพนักงานทางโทรศัพท์ ไม่รับจดหมาย และไม่ต้องรับหมายเรียก
อายุความสามารถถูกขัดจังหวะตามกฎหมายได้อย่างสมบูรณ์
ดังนั้นอายุความในการกู้ยืมคืออะไร? เป็นที่น่าสังเกตว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะพึ่งพาเฉพาะประมวลกฎหมายแพ่งเท่านั้นโดยหวังว่าจะหลีกเลี่ยงความจำเป็นในการชำระคืนเงินกู้
เจ้าหนี้ขอสงวนสิทธิ์ในการฟ้องร้องและจะขัดจังหวะอายุความโดยอัตโนมัติ
นอกเหนือจากความเป็นไปได้ที่ธนาคารจะยื่นคำร้องต่อศาลแล้ว ผู้กู้เองอาจขัดจังหวะอายุความโดยไม่ได้ตั้งใจ ดังนั้น เหตุผลในการรีเซ็ตการนับถอยหลังระหว่างที่เจ้าหนี้ยังสามารถยื่นคำร้องได้คือ:
- การลงนามในการปรับโครงสร้างใหม่ การรีไฟแนนซ์ข้อตกลงกับเจ้าหนี้ การลงนามในข้อตกลงการผ่อนผันใด ๆ เป็นต้น หากลูกค้ารับทราบถึงการมีอยู่ของหนี้เป็นลายลักษณ์อักษร (แม้จะเพียงลงนามในหนังสือแจ้งโดยบริสุทธิ์ใจ) อายุความก็จะถูกยกเลิก
- การชำระหนี้และดอกเบี้ยเงินกู้บางส่วน ระยะเวลาจะขยายออกไปตามการชำระเงินแต่ละครั้ง
- การชำระเบี้ยปรับ ค่าปรับ หรือการเรียกร้องอื่นใดของเจ้าหนี้จะเป็นหลักฐานเพิ่มเติมว่าข้อเรียกร้องทั้งหมดของธนาคารนั้นถูกต้องตามกฎหมาย
การไม่ดำเนินการของลูกหนี้, โทรจากธนาคารที่ไม่ได้รับคำตอบ, จดหมายที่ส่งไปโดยไม่จำเป็นต้องมีลายเซ็นในการรับ, การเยี่ยมเยียนจากตัวแทนของสถาบันสินเชื่อที่ไม่เหลืออะไรเลย หรือแม้แต่การถ่ายโอนข้อมูลของผู้ยืมและสัญญาเงินกู้ของเขาไปที่ บุคคลที่สาม (นักสะสม) - ทั้งหมดนี้ไม่ได้ขัดขวางการนับถอยหลังของระยะเวลาที่จำกัด
ความจริงก็คือในกรณีนี้ การพิสูจน์ความถูกต้องตามกฎหมายของการเรียกร้องของธนาคารจะยากขึ้น ผู้ยืมไม่ยอมรับความผิดของตน
แน่นอนคุณสามารถลองส่งใบสมัครโต้แย้งไปที่ธนาคารซึ่งคุณต้องการยกเลิกความจำเป็นในการชำระเงินหากเลยกำหนดเวลาทั้งหมดไปนานแล้ว แต่คุณต้องเข้าใจว่าถึงแม้อายุสัญญาเงินกู้จะอยู่ที่ 3 ปี แต่ตลอดเวลานี้มีแนวโน้มว่าคุณมักจะต้องพบนักสะสมถาวรซึ่งมีเป้าหมายเพื่อเก็บหนี้
ตามกฎหมาย วิธีการของพวกเขาจะต้องสอดคล้องกับกรอบของประมวลกฎหมายอาญาและประมวลกฎหมายแพ่ง แต่ในทางปฏิบัติ วิธีการจัดการกับผู้ที่ผิดนัดชำระหนี้อย่างต่อเนื่องอาจไม่ซื่อสัตย์ที่สุด
อย่างไรก็ตาม คุณสามารถป้องกันตัวเองจากพนักงานตัวแทนเรียกเก็บเงินที่ได้รับการว่าจ้างจากธนาคารได้ หากคุณใช้คำแนะนำต่อไปนี้:
- ยอมรับผิดและชำระหนี้ของคุณให้เจ้าหนี้เต็มจำนวน
- ขอความช่วยเหลือจากทนายความที่มีคุณสมบัติซึ่งจะบอกคุณถึงวิธีการต่อสู้กับผู้ขู่กรรโชกอย่างถูกกฎหมายและอธิบายว่าคุณจำเป็นต้องจ่ายเงินกู้หรือไม่หากอายุความหมดอายุ
- หากวิธีการทำงานของนักสะสมฝ่าฝืนรัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซียหรือประมวลกฎหมายอาญาอย่างชัดเจนคุณสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนต่อพวกเขาได้อย่างปลอดภัยต่อสำนักงานตำรวจหรืออัยการ
ในที่สุด
นอกจากภาระผูกพันแล้ว ผู้กู้ยังมีสิทธิซึ่งหนึ่งในนั้นคืออายุความในสัญญากู้ยืมเงินได้สิ้นสุดลงแล้วซึ่งจะยกเลิกโดยอัตโนมัติและส่งผลให้เจ้าหนี้ไม่ต้องเรียกร้องการชำระหนี้อีกต่อไป .
- จากบทความคุณได้เรียนรู้ว่ามีข้อจำกัดในการกู้ยืมหรือไม่ และมีอายุเท่ากับ 3 ปี หลังจากนั้นการเรียกร้องจะถือว่าผิดกฎหมาย
- แต่คุณต้องเข้าใจว่าการหยุดเวลาโดยหวังว่าธนาคารจะลืมข้อตกลงนี้ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด ไม่มีใครยกเลิกการบังคับชำระหนี้ก่อนกำหนดในศาลหรือสื่อสารกับผู้ทวงถามหนี้
- ยิ่งกว่านั้นชีวิตอาจพลิกผันในลักษณะที่คุณจะต้องหันไปหาธนาคารอีกครั้งเพื่อขอสินเชื่อ แต่เส้นทางจะถูกปิดไปแล้วเนื่องจากมีการจดบันทึกไว้ในโปรไฟล์ของผู้ยืมเกี่ยวกับการล้มละลายของเขา ดังนั้นเราจึงไม่สนับสนุนให้คุณนำคดีไปสื่อสารกับนักสะสมหรือดำเนินคดีทางกฎหมาย
เราขอแนะนำให้คุณคำนวณภาระสูงสุดในงบประมาณของคุณและประเมินความสามารถในการละลายของคุณก่อนสมัครขอสินเชื่อ เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องซ่อนตัวจากผู้ให้กู้ในภายหลัง หากอายุความสิ้นสุดลงด้วยเหตุผลบางประการ ให้ยืนหยัดและอย่ารีบเร่งที่จะจ่ายเงิน
เป็นไปได้ว่าคุณมีสิทธิ์ที่จะไม่ทำเช่นนี้ ควรขอคำแนะนำทางกฎหมายก่อน และเมื่อลงนามในสัญญาเงินกู้ใดๆ ควรอ่านอย่างละเอียดก่อน
เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้
- ระยะเวลาสูงสุด 5 ปี
- สินเชื่อสูงถึง 1,000,000 รูเบิล;
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 11.99%
เงินกู้จากธนาคาร Tinkoff | สมัครสินเชื่อ |
เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้
- ตามหนังสือเดินทางโดยไม่มีใบรับรอง
- สินเชื่อสูงถึง 15,000,000 รูเบิล
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9.99%
เงินกู้จากธนาคารตะวันออก | สมัครสินเชื่อ |
เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้
- ระยะเวลาสูงสุด 20 ปี
- สินเชื่อสูงถึง 15,000,000 รูเบิล
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 12%
ยืมตัวจากไรฟไฟเซนแบงก์ | สมัครสินเชื่อ |
เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้
- ระยะเวลาสูงสุด 10 ปี
- สินเชื่อสูงถึง 15,000,000 รูเบิล
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 13%
เงินกู้จากธนาคาร UBRD | สมัครสินเชื่อ |
เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้
- การแก้ปัญหาเกิดขึ้นทันที
- กู้เงินได้สูงสุด 200,000 รูเบิลด้วยหนังสือเดินทางเท่านั้น
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 11%
สินเชื่อจากธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย | สมัครสินเชื่อ |
เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้
- ระยะเวลาสูงสุด 4 ปี
- สินเชื่อสูงถึง 850,000 รูเบิล
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 11.9%
เงินกู้จาก Sovcombank |
เนื่องจากวิกฤตเศรษฐกิจที่แพร่กระจายไปทั่วโลกในปี 2010 ผู้คนจำนวนมากที่เคยกู้เงินจากธนาคารมาก่อนหน้านี้ไม่สามารถชำระคืนได้ อย่างไรก็ตาม ธนาคารเจ้าหนี้แม้จะผ่านไปหลายปีแล้ว ก็ยังคงเรียกร้องการชำระคืนเงินกู้จากลูกหนี้ต่อไป
นั่นคือเหตุผลที่ผู้ผิดนัดหลายคนคิดถึงอายุความของเงินกู้ตลอดจนช่วงเวลาที่เริ่มนับ เราเสนอให้พิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับประเด็นอายุความของเงินกู้ตลอดจนสิทธิของผู้ให้กู้และผู้ยืมหลังจากหมดอายุ ท้ายที่สุดก็ทำให้เป็นทางการ สินเชื่อเงินสดออนไลน์ค่อนข้างง่าย การเผชิญกับผลที่ตามมานั้นยากกว่า
จะทราบได้อย่างไรว่าอายุความของสินเชื่อผ่านไปแล้ว?
ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย กำหนดอายุความในการกู้ยืม คือ 3 ปีและแนวคิดหมายถึงช่วงเวลาที่เจ้าหนี้มีสิทธิยื่นคำร้องต่อศาลเพื่อขอคืนเงินกู้เต็มจำนวนจากลูกหนี้พร้อมดอกเบี้ยค้างรับ
อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ว่าลูกหนี้ทุกรายจะทราบว่าระยะเวลาจำกัดนี้เริ่มต้นเมื่อใดและจะสิ้นสุดเมื่อใด ในความเป็นจริงอายุความของข้อ จำกัด ของเงินกู้เริ่มนับเฉพาะหลังจาก 3 เดือนหลังจากสิ้นสุดเงินกู้แล้ว ดังนั้นผลที่ตามมาของการไม่ชำระคืนเงินกู้อาจเกิดขึ้นหลังจาก 3 เดือน
ในเวลานี้เงินกู้เริ่มถือว่าไม่เอื้ออำนวยและธนาคารเริ่มพยายามอย่างเต็มที่ในการคืนเงินกู้ หากภายใน 3 ปีหลังจากสิ้นสุดอายุความ ผู้ให้กู้ไม่ได้ติดต่อกับผู้ยืมและไม่ได้รับการชำระเงินใด ๆ จากเขา เงินกู้จะถือว่าถูกยกเลิก
หลักฐานที่ธนาคารได้ติดต่อกับผู้กู้ยืม
เราควรเริ่มต้นด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าโอกาสที่ธนาคารจะทำผิดพลาดในกระบวนการควบคุมหนี้ ในทางปฏิบัติเท่ากับศูนย์- เป็นเรื่องยากมากที่จะจินตนาการว่าในเวลาเดียวกันจะเกิดความล้มเหลวของซอฟต์แวร์และข้อมูลเกี่ยวกับผู้ยืมทั้งทางอิเล็กทรอนิกส์และลายลักษณ์อักษรจะหายไป นอกจากนี้ ไม่น่าเป็นไปได้ที่แผนกทวงถามหนี้จะนิ่งเฉยในความรับผิดชอบของตน และจะต้องเกิดเรื่องอีกมากมายที่พนักงานธนาคารจะเพิกเฉยต่อลูกหนี้รายใดรายหนึ่งเป็นเวลานานถึงสามปี
มีโอกาสมากที่ธนาคารจะจงใจไม่เรียกร้องการชำระหนี้เป็นเวลาหนึ่งหรือสองปีเพียงเพื่อจะทำ ได้รับรายได้พิเศษ- ในปีที่สาม เจ้าหนี้จะต้องขึ้นศาลเท่านั้น และความหวังทั้งหมดของพลเมืองในการหมดอายุของอายุความในการกู้ยืมจะหายไปทันที ไม่ว่าในกรณีใดประวัติเครดิตจะเสียหายและเป็นหนี้ บทลงโทษและค่าปรับจะเติบใหญ่ใหญ่โต
และหากเกิดขึ้นว่าเป็นเวลาสามเดือนธนาคารไม่ได้รับเงินจากผู้ยืมจากเงินกู้และอีกสามปีที่ไม่มีการติดต่ออย่างเป็นทางการกับธนาคารก็ถือว่าอายุความนั้นผ่านไปแล้ว ในสถานการณ์นี้ธนาคารสามารถพึ่งพาเอกสารได้เท่านั้น: คำแถลงการเรียกร้องต่อศาลหรือข้อตกลงกับผู้กู้ที่ร่างขึ้นในระหว่าง 39 เดือนที่ผ่านมา.
- โทรศัพท์จากธนาคารไม่ใช่หลักฐานว่าผู้กู้ต้องชำระคืนเงินกู้
- จดหมายถึงแม้จะมีการแจ้งเตือนก็ไม่ใช่หลักฐานการติดต่อของธนาคารกับผู้กู้ยืม
- งานบริการเรียกเก็บเงินโดยไม่มีลายเซ็นของผู้ยืมในเอกสารราชการก็ไม่ถูกนำมาพิจารณาด้วย
จริงๆแล้วเท่านั้น คดีความในศาลและเอกสารราชการที่ลงนามโดยพลเมืองอาจเป็นหลักฐานว่าธนาคารพยายามทวงถามหนี้เป็นเวลา 39 เดือน นับจากวันที่เกิดความล่าช้าครั้งแรก
เคล็ดลับของธนาคารเจ้าหนี้: หันมาใช้บริการเรียกเก็บเงิน
เจ้าหนี้หลายรายที่ไม่ได้ขึ้นศาลทันเวลาเพื่อเรียกร้องให้บังคับให้ชำระคืนเงินกู้จะขายสินเชื่อที่ "ค้างชำระ" ให้กับบริการเรียกเก็บเงินในราคาที่เป็นสัญลักษณ์
หลังจากนี้ จะไม่ใช่ธนาคารอีกต่อไป แต่เป็นกลุ่มนักสะสมที่เริ่มโจมตีผู้ผิดนัดด้วยความต้องการและภัยคุกคาม เพื่อกระตุ้นให้พวกเขาชำระหนี้ อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ ผู้กู้ที่ได้รับการยกเว้นจากเงินกู้มีสิทธิที่จะติดต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเพื่อแจ้งคำแถลงเรื่องการขู่กรรโชก
ตามกฎแล้วหลังจากนี้นักสะสมจะหยุดมีอิทธิพลต่อลูกหนี้โดยตระหนักว่าหากคดีไปสู่ศาลจำนวนเงินค่าชดเชยจะมีนัยสำคัญ แต่หนี้จะยังไม่ได้รับการชำระคืน อย่างไรก็ตาม หลายคนลังเลที่จะขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานด้านสิทธิมนุษยชนและเริ่มจ่ายเงิน
ในกรณีนี้บ่อยครั้งที่ลูกหนี้จะคืนหนี้ด้วยการชำระมากเกินไปเนื่องจากมีค่าคอมมิชชั่นและการชำระเงินเพิ่มเติมเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องซึ่งเงินที่ได้รับจะถูกโอนไป
การดำเนินคดี
โปรดจำไว้เสมอว่านักสะสมไม่มีสิทธิ์ที่จะริบทรัพย์สิน ข่มขู่ กดดันทางศีลธรรม และอื่นๆ บริการทวงหนี้ทำได้เพียงแจ้งจำนวนหนี้และขอชำระหนี้อย่างสุภาพ
มีเพียงปลัดอำเภอเท่านั้นที่สามารถยึดทรัพย์สินได้ก็ต่อเมื่อศาลตัดสินเท่านั้น นอกจากนี้คำตัดสินของศาลยังถือว่าถูกต้องหากผู้ยืมทราบเกี่ยวกับการพิจารณาคดีของศาลนั่นคือได้รับการแจ้งเตือน มิฉะนั้นคำตัดสินของศาลสามารถอุทธรณ์ไปยังหน่วยงานที่สูงกว่าได้
ไม่ว่าในกรณีใด หากมีภัยคุกคามจากการดำเนินคดีก็เป็นสิ่งจำเป็น ติดต่อทนายความ- ธนาคารหลายแห่งและโดยเฉพาะอย่างยิ่งองค์กรที่ให้กู้ยืมทำผิดพลาดมากมายในการเรียกเก็บหนี้ บางครั้งทนายความที่มีความสามารถสามารถพลิกสถานการณ์ในลักษณะที่ผู้กู้ยืมได้รับค่าชดเชยสำหรับความเสียหายทางศีลธรรมและค่าใช้จ่ายในการต่อสู้คดีทางกฎหมาย แม้ว่าเราจะเตือนคุณว่าควรเริ่มต่อสู้กับหนี้ล่วงหน้าโดยใช้วิธีการทางกฎหมายจะดีกว่า และไม่ใช่แค่หลีกเลี่ยงการติดต่อกับธนาคารเท่านั้น
การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าส่วนใหญ่มีผลกระทบด้านลบต่อผู้ยืมเนื่องจากขาดการป้องกันที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในศาล การขาดความรู้พิเศษและการไม่สามารถปกป้องสิทธิของตนเองต่อหน้าเจ้าหนี้มักนำไปสู่ความจริงที่ว่าศาลจะตอบสนองข้อเรียกร้องของธนาคารอย่างเต็มที่ มักมีกรณีที่ศาลตัดสินให้ธนาคารเห็นชอบหลังจากอายุความสิ้นสุดลง และทั้งหมดเป็นเพราะผู้ยืมไม่รู้เกี่ยวกับการมีอยู่ของมันและไม่สามารถประกาศได้ อายุความในการกู้ยืมคืออะไร และธนาคารจะสูญเสียสิทธิเรียกร้องการชำระหนี้เมื่อใด?
อายุความของเงินกู้เกี่ยวข้องกับระยะเวลาหนึ่งที่กำหนดให้ผู้ให้กู้ฟ้องร้องผู้ยืมเพื่อรวบรวมหนี้ที่ค้างชำระ หลังจากช่วงเวลานี้ลูกหนี้มีสิทธิทุกประการที่จะไม่ชำระคืนเงินกู้ที่ล้าสมัยและธนาคารจะไม่สามารถบังคับเรียกเก็บเงินจากผู้ยืมได้อีกต่อไป
ตามประมวลกฎหมายแพ่งอายุความในการกู้ยืมคือ 3 ปี กฎหมายกำหนดให้มีความเป็นไปได้ในการเพิ่มระยะเวลานี้ แต่ต้องเป็นไปตามข้อตกลงของคู่สัญญาเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าหากผู้ยืมลงนามในเอกสารเพื่อขยายระยะเวลาจำกัดเป็นการส่วนตัวเท่านั้น เจ้าหนี้ก็มีสิทธิที่จะเรียกร้องการติดตามหนี้ได้ ด้วยความพยายามที่จะหลีกเลี่ยงหลักนิติธรรมนี้ ธนาคารจึงมักหันไปใช้กลอุบายต่างๆ พวกเขาฟ้องผู้ยืมสำหรับสินเชื่อที่ล้าสมัยโดยอ้างถึงข้อเท็จจริงที่ว่าอายุความที่เพิ่มขึ้นนั้นระบุไว้ใน "เงื่อนไขพื้นฐาน" ที่แนบมากับสัญญาเงินกู้ ศาลฎีกาของประเทศยูเครนระงับการกระทำดังกล่าวของธนาคาร โดยพิจารณาคดีหมายเลข 6-16tss15 ตามมติของเขา เฉพาะลายเซ็นส่วนตัวของผู้ยืมในเอกสารที่เกี่ยวข้องเท่านั้นที่สามารถเป็นพื้นฐานในการพิจารณาข้อเรียกร้องของธนาคารในศาลได้
อีกประเด็นหนึ่งที่ทำให้เกิดข้อโต้แย้งมากมายคือจุดเริ่มต้นของระยะเวลาการรายงานที่ถูกจำกัด ธนาคารมักยืนกรานที่จะนับระยะเวลานับจากวันหมดอายุของสัญญาเงินกู้ การที่ลูกหนี้เริ่มรายงานตั้งแต่วันที่ชำระเงินกู้ครั้งล่าสุดจะเป็นประโยชน์มากกว่ามาก เป็นเวลานานที่ศาลใช้แนวทางที่ค่อนข้างคลุมเครือในการแก้ไขปัญหานี้ กองทัพยูเครนยุติปัญหานี้อีกครั้งเมื่อพิจารณาคดีหมายเลข 6-160tss14 อ้างถึงมาตรา 261 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง ศาลฎีการะบุว่าระยะเวลาจำกัดการกู้ยืมเริ่มตั้งแต่วินาทีที่สิทธิในการเรียกร้องเกิดขึ้น ธนาคารมีสิทธิหักระยะเวลาจำกัดที่เกี่ยวข้องกับแต่ละข้อในสัญญาได้ นั่นคือ การชำระหนี้ในแต่ละเดือนตามตารางการชำระหนี้จนถึงวันที่ปฏิบัติตามภาระผูกพันครั้งสุดท้าย
อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ใช่ทั้งหมด นอกจากนี้ยังมีข้อ จำกัด พิเศษสำหรับเงินกู้ซึ่งจำกัดเวลาที่เจ้าหนี้สามารถเรียกร้องการเรียกเก็บเงินค่าปรับและค่าปรับสำหรับหนี้ที่ค้างชำระ ระยะเวลานี้เพียง 12 เดือนเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าหลังจากผ่านไปหนึ่งปี ธนาคารจะสูญเสียสิทธิ์ฟ้องร้องผู้ยืมสำหรับค่าปรับและค่าปรับทั้งหมดที่เกิดขึ้นจากหนี้เงินต้น
ดังนั้นสิ่งแรกที่คุณต้องทำเมื่อได้รับหมายเรียกกู้ยืมคือการตรวจสอบอายุความ หากอายุความของเงินกู้หรือค่าปรับหมดอายุ คุณไม่จำเป็นต้องยื่นเรื่องโต้แย้ง - คุณเพียงแค่ต้องเขียนคำให้การที่เป็นลายลักษณ์อักษรต่อศาล ทนายความที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะช่วยคุณคำนวณระยะเวลาการกู้ยืมของคุณได้อย่างถูกต้อง และทำให้ธนาคารไม่มีโอกาสเรียกร้องเงินคืน!
ธนาคารให้อภัยหนี้ได้หรือไม่?
ธนาคารให้อภัยหนี้ได้หรือไม่? ความเป็นไปได้ของการให้สินเชื่อผู้บริโภคในวงกว้างทำให้ผู้คนสามารถซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือน เสื้อผ้า เฟอร์นิเจอร์ อิเล็กทรอนิกส์ และสินค้าในชีวิตประจำวันอื่นๆ ด้วยเครดิตได้อย่างรวดเร็ว คำมั่นสัญญาในการชำระคืนเงินทุนที่ยืมมานั้นได้รับการสนับสนุนจากข้อมูลเกี่ยวกับการลงทะเบียน สถานที่ทำงาน ความพร้อมของทรัพย์สินอันมีค่า อสังหาริมทรัพย์ หรือรถยนต์
ในกรณีที่ไม่มีการชำระเงินเจ้าหนี้มีสิทธิที่จะเรียกร้องโดยไปที่ศาลได้ ในข้อเรียกร้องของเขาเขาจะเรียกร้องการเรียกคืนเงินที่ค้างชำระในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ประมวลกฎหมายแพ่งกำหนดระยะเวลา จำกัด สำหรับเงินกู้เป็นสามปี การนับถอยหลังของช่วงเวลานี้เริ่มต้นจากช่วงเวลาที่ละเมิดสิทธิของเจ้าหนี้ อย่างไรก็ตาม ข้อพิพาทมักเกิดขึ้นในช่วงวันที่เริ่มต้นอายุความ มีความแตกต่างช่วงเวลาพิเศษและการประนีประนอมมากมายที่นี่
มีการจัดทำกรอบที่ชัดเจนในการควบคุมข้อพิพาททางแพ่ง – 3 ปี นี่คือที่ระบุไว้ในศิลปะ 200 ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
ตามวันที่ที่ระบุไว้ในสัญญา โดยส่วนใหญ่แล้วการพิจารณาอายุความก็ไม่ใช่เรื่องยาก เมื่อทราบวันที่ของเงินกู้ ระยะเวลาการชำระเงินที่คาดหวัง และการสิ้นสุดของสัญญา ลูกค้าสามารถคำนวณช่วงเวลาแห่งการยกเลิกภาระผูกพันของเขาได้ แต่ที่นี่เราต้องการเหตุผลที่น่าสนใจและเหตุผลที่พิสูจน์แล้ว มิฉะนั้นคำตัดสินของศาลจะไม่เข้าข้างเขา ความรับผิดทางอาญาอาจถูกเพิ่มเข้าไปในค่าปรับ การจ่ายเงินภาคบังคับ และการริบทรัพย์สินที่อาจเกิดขึ้น
ภาระผูกพันในการกู้ยืมเพิ่มเติม - ค่าปรับ, ดอกเบี้ย, ค่าปรับ - จะต้องชำระพร้อมกับหนี้หลัก วันที่คงค้างไม่ส่งผลกระทบต่อประเด็นนี้ แต่อย่างใด แม้ว่าพวกเขาจะเข้าบัญชีทั่วไปในภายหลังหรือในวันสุดท้ายก็ตาม
เงินกู้จะเป็นโมฆะเมื่อใด?
การไม่มีอายุความที่ระบุหมายถึงขั้นตอน "เริ่มต้น" เมื่อมีการเพิ่ม 90 วันนับจากวันที่ชำระเงินครั้งล่าสุดและนับสามปีจากนั้น หากผู้ผิดนัดสามารถซ่อนตัวจากเจ้าหน้าที่และเจ้าหนี้ได้ตลอดเวลาหนี้ก็จะถูกยกเลิก การที่ไม่มีการจ่ายเงินสมทบเป็นเวลาสามเดือนดังกล่าวทำให้ธนาคารมีสิทธิอย่างเต็มที่ในการเรียกร้องการชำระคืนเต็มจำนวนผ่านทางศาลและในทันที นี่เป็นเหตุผลโดยสมบูรณ์เพราะปรากฎว่ามีการละเมิดข้อตกลง จากนั้นบุคคลหรือองค์กรที่ให้เงินกู้จะยุติความสัมพันธ์ทั้งหมดกับจำเลยโดยสมบูรณ์และกำหนดให้ต้องชำระเงินคืนเต็มจำนวน
สำหรับการไม่มีผู้ฝ่าฝืนภาระผูกพันโดยสมบูรณ์ มีความแตกต่างบางประการที่ทำให้สามารถเปิดเผยเขาหรือ "จับเขาคาหนังคาเขา" เขาอาจสารภาพ ปรากฏเป็นคาหนังคาเขา หรือรับรู้ว่าหนี้ของเขามีผลสมบูรณ์โดยไม่รู้ตัว อายุความจะถูกขัดจังหวะหากผู้ยืมได้ดำเนินการดังต่อไปนี้:
- การจ่ายหนี้แม้แต่น้อย - การจ่ายแม้ในจำนวนที่น้อยที่สุดบ่งบอกถึงความปรารถนาที่จะจัดการกับภาระผูกพันที่ดำเนินการอย่างเป็นเรื่องเป็นราว
- การลงนามในเอกสารอย่างน้อยหนึ่งฉบับที่เกี่ยวข้องกับเงินที่ยืมมา - นี่จะเป็นโอกาสอย่างเป็นทางการในการพิสูจน์บางสิ่งในศาลธนาคารสามารถดำเนินการกับข้อเท็จจริงนี้ด้วยความมั่นใจเต็มที่
- การยอมรับตนเองในฐานะลูกหนี้โดยสมัครใจเป็นคำแถลงอย่างเป็นทางการที่สามารถยืนยันได้จากพยานและจำเลยเอง
หากในคดีความผู้สมัครระบุกำหนดเวลาในการปฏิบัติตามข้อกำหนดอายุความจะคำนวณจากช่วงเวลาที่หมดอายุ
ภาระผูกพันเงินกู้เพิ่มเติม
คุณไม่ควรพึ่งพา 3 ปีที่กำหนดไว้ในประมวลกฎหมายแพ่งอย่างเต็มที่ ความจริงก็คือการหมดอายุของอายุความไม่จำเป็นต้องเป็นอุปสรรคในการยื่นคำร้องเพื่อคืนหนี้ให้กับเจ้าหนี้ (ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย, ศิลปะ 199, ตอนที่ 1) ศาลจะยอมรับข้อเรียกร้องดังกล่าว และในกรณีส่วนใหญ่ จะมีการตัดสินเชิงบวกต่อพวกเขา พวกเขาสามารถถูกท้าทายได้โดยการอุทธรณ์เพื่อเรียกร้องให้ยอมรับการหมดอายุของอายุความ จริงอยู่ที่การเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาดและสมเหตุสมผลมากขึ้นคือการแถลงดังกล่าวระหว่างการพิจารณาคดี
ผู้กู้อยู่ในสถานะที่แข็งแกร่งหากเขามีหลักฐานเอกสารเกี่ยวกับการล้มละลายทางการเงินหรือทางกายภาพของเขา แต่ถึงกระนั้น บางครั้งเจ้าหนี้ก็สามารถบรรลุการปฏิเสธของศาลที่จะยอมรับความถูกต้องของอายุความได้ เหตุผลที่นี่อาจเป็นดังนี้:
- ยื่นคำร้องต่อศาลโดยขอให้ช่วยในกระบวนการชำระหนี้ก่อนครบกำหนดระยะเวลาที่กำหนด เป็นที่น่าสังเกตว่าการพิจารณาคดีอาจถูกเลื่อนออกไปอย่างไม่มีกำหนด
- ถ้างานมีหนี้สิน. นี่หมายถึงมาตรการระงับข้อพิพาทนอกศาล: การสนทนาทางโทรศัพท์หรือจดหมายอย่างเป็นทางการถึงผู้ยืม ในกรณีแรก การบันทึกเสียงด้วยเสียงของลูกหนี้ซึ่งทำด้วยความรู้และจำเป็นต้องมีการรับรู้ถึงหนี้จะมีน้ำหนักที่เป็นหลักฐาน ในกรณีของจดหมายจำเป็นต้องพิสูจน์การรับการแจ้งเตือนส่วนบุคคลจากพลเมือง วิธีที่ง่ายที่สุดในการยืนยันข้อเท็จจริงนี้คือโดยบริการจัดส่งทางไปรษณีย์หรือจดหมายลงทะเบียนพร้อมแจ้งการรับ
ในกรณีใดระยะเวลาสูงสุดต้องไม่เกิน 10 ปี
เส้นแบ่งระหว่างการขาดความสามารถในการละลายและการฉ้อโกง
หากผู้กู้ยืมมีมโนธรรมอย่างแท้จริง และสาเหตุของปัญหาทางการเงินคือปัญหาสุขภาพ ปัญหาการทำงาน หรือเหตุการณ์อื่น ๆ ที่พิสูจน์แล้ว ก็จะสามารถหลีกเลี่ยงการชำระเงินตามกฎหมายได้ แต่จงใจใช้อายุความเพื่อเป็นเหตุให้ตัดหนี้หมดเขต ผลที่ตามมาอาจร้ายแรงกว่าที่ลูกหนี้คาดไว้ในตอนแรกมาก
ขั้นแรก หากเกิดสถานการณ์ที่ยากลำบาก คุณต้องแจ้งให้ธนาคารทราบเกี่ยวกับความเป็นไปไม่ได้ชั่วคราวในการชำระเงินภาคบังคับ นอกจากนี้ การไม่มีเจตนาร้ายสามารถยืนยันได้ด้วยข้อเท็จจริงต่อไปนี้:
- หลักประกันเงินกู้ - นี่อาจเป็นความรอดได้หากคุณจำนองทรัพย์สินอีกครั้ง
- มีการชำระเงินหลายครั้งแล้ว
- ยอดหนี้ไม่มีนัยสำคัญ - จำนวนเงินกู้ที่ยังไม่ได้ชำระไม่มากเกินไป (น้อยกว่า 1.5 ล้านรูเบิล)
อย่างไรก็ตาม แม้แต่ผู้กู้ยืมที่ศาลพ้นผิดโดยสมบูรณ์หลังจากอายุความครบกำหนดก็ไม่ได้รับการยกเว้นจากผลกระทบด้านลบในรูปแบบของประวัติเครดิตที่เสียหาย
ผู้กู้ควรทำอย่างไรหากสถาบันสินเชื่อของเขาถูกประกาศล้มละลาย?
อายุความในการกู้ยืมเริ่มเมื่อใด?
ที่นี่ไม่ควรให้ความสนใจกับการชำระบัญชีของธนาคารเอง แต่เป็นการระงับกิจกรรมขององค์กรสินเชื่อที่ครอบงำอยู่
หากชำระบัญชีทั้งบริษัทโดยสิ้นเชิง หนี้จะถูกตัดออกโดยอัตโนมัติ แต่สิ่งนี้เกิดขึ้นน้อยมาก เราสามารถพูดได้ว่าความเป็นไปได้ดังกล่าวได้รับการยกเว้นในทางปฏิบัติ
ในความเป็นจริงการทำงานกับหนี้ไม่ได้หยุดลงแม้แต่กับลูกค้าของธนาคารที่ล้มละลายก็ตาม
เมื่อเวลาผ่านไปไม่ทางใดก็ทางหนึ่งจะมีการกำหนดผู้สืบทอดทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อดังนั้นจึงต้องมีคนที่จะจัดการเรื่องการเงินทั้งหมดตามลำดับและค้นหากองทุนที่ยืมมา
จะหยุดการแจ้งเตือนอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับการตัดหนี้ได้อย่างไร?
ไม่มีธนาคารใดจะยอมสละเงินของตน ท้ายที่สุดแล้ว หากองค์กรตรวจสอบลูกค้าอย่างรอบคอบก่อนที่จะร่างสัญญา ชักชวนให้พวกเขาทำประกัน แล้วมองหาลูกค้าที่ประมาท ก็ไม่น่าเป็นไปได้ที่หากพวกเขาเบี่ยงเบนจากการชำระเงินและอายุความหมดอายุ พวกเขาจะ สงบสติอารมณ์และตัดจำนวนเงินทั้งหมดออก
ธนาคารสามารถแจ้งเตือนคุณเกี่ยวกับการชำระเงินคงเหลือโดยไม่จำกัด แม้ว่าลูกหนี้จะชนะคดีแต่โจทก์ก็ยังไม่สงบลงมีวิธีกำจัดการแจ้งเตือนที่น่ารำคาญอย่างต่อเนื่อง
ก่อนที่จะจัดทำข้อตกลงเงินกู้ ผู้ยืมคนใด ๆ ลงนามในเอกสารแสดงความยินยอมในการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคล หากไม่มีสิ่งนี้ ธนาคารจะไม่มีสิทธิ์ทำงานกับหนังสือเดินทาง เอกสารอื่น โทรที่ทำงาน หรือแม้แต่ส่งข้อความ SMS
คุณสามารถเพิกถอนการอนุญาตนี้ได้ ซึ่งทำได้ง่ายมากโดยการเขียนใบสมัครที่เกี่ยวข้องที่สำนักงานแห่งใดแห่งหนึ่งของธนาคาร ซึ่งไม่สามารถปฏิเสธที่จะยอมรับได้ ตอนนี้เขาไม่มีสิทธิ์ส่งข้อความโฆษณาและอีเมลด้วยซ้ำ
อายุความของสินเชื่อเริ่มต้นที่จุดใดในวิดีโอต่อไปนี้:
17 พฤษภาคม 2018 คู่มือช่วยเหลือ
คุณสามารถถามคำถามด้านล่างได้
พวกเราส่วนใหญ่ใช้บริการของธนาคาร (โดยเฉพาะการกู้ยืมเงิน) และน่าเสียดายที่เรามักประสบปัญหาในการชำระคืน และสิ่งนี้นำไปสู่ปัญหามากมายรวมถึงการคุกคามจากตัวแทนธนาคารและการสูญเสียทรัพย์สิน ในกรณีนี้ กฎหมายไม่ได้เข้าข้างเจ้าหนี้เสมอไป และได้กำหนดข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับสิทธิในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากลูกหนี้ เพื่อให้เข้าใจว่าการกำจัดหนี้ให้กับธนาคารเป็นไปได้จริงเพียงใด ไม่ว่าจะเป็นการตัดหนี้หากคุณหลีกเลี่ยงการติดต่อกับตัวแทน การทำเช่นนี้กี่ปีและคุ้มค่าหรือไม่ก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องมี ข้อมูลเกี่ยวกับอายุความในการกู้ยืม
อายุความในการกู้ยืมคืออะไร?
ตามกฎหมายแล้วธนาคารมีหน้าที่ต้องตัดหนี้เงินกู้หากพบว่าหนี้ไม่ดี และสิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่ออายุความสิ้นสุดลงซึ่งหมายถึงเวลาที่กำหนดให้ยื่นขอการคุ้มครองสิทธิที่ถูกละเมิดของตน นี่เป็นอายุความของเงินกู้อย่างชัดเจนนั่นคือระยะเวลาที่ผู้ให้กู้สามารถเก็บหนี้เงินกู้ได้ หลังจากสิ้นสุดระยะเวลานี้ธนาคารจะสูญเสียสิทธิ์ในการเรียกร้องให้บุคคลชำระคืนเงินกู้ในศาล
แต่มีเงื่อนไขสำคัญและจะต้องปฏิบัติตาม ในช่วงระยะเวลาจำกัดสินเชื่อไม่ควรมีการโต้ตอบระหว่างลูกหนี้กับเจ้าหนี้ ดังนั้นผู้กู้สามารถกำจัดหนี้เครดิตได้หากในช่วงระยะเวลาที่กำหนดเขาหลีกเลี่ยงการติดต่อกับธนาคารไม่รับสายไม่ไปที่สาขาไม่ลงนามรับจดหมายและไม่ชำระเงิน แล้วจะมีโอกาสที่หนี้จะถูกยกเลิก
อายุความเกี่ยวกับหนี้เครดิต
ระยะเวลาที่ธนาคารหรือเจ้าหนี้อื่นสามารถเรียกร้องหนี้เงินกู้ผ่านศาลได้ กล่าวคือ อายุความรวมของการกู้ยืมคือ 3 ปี- ประมวลกฎหมายแพ่งยังกำหนดระยะเวลาจำกัดไว้ 10 ปีด้วย ข้อแตกต่างหลักในการใช้ตัวบ่งชี้เหล่านี้คือการกำหนดวันที่อ้างอิง สำหรับการชำระล่าช้าแต่ละครั้ง ระยะเวลาจะคำนวณแยกกัน
เป็นเรื่องที่ควรค่าแก่การกล่าวถึงอายุความของผู้ค้ำประกันเนื่องจากกฎพิเศษมีผลกับเขา หากบุคคลเมื่อได้รับเงินกู้ได้ออกหลักประกันเพื่อเป็นหลักประกันการชำระคืนในกรณีที่เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระหนี้ตัวแทนธนาคารจะขอรับค่าชดเชยจากผู้ค้ำประกัน แต่ในกรณีนี้สิทธิของเจ้าหนี้ก็แคบลง ระยะเวลาการรับประกันจะจำกัดตามระยะเวลาที่ระบุไว้ในข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง หากไม่มีอยู่ในเอกสารภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันจะมีอายุหนึ่งปีหลังจากสิ้นสุดสัญญาเงินกู้ นี่คือระยะเวลาที่กฎหมายอนุญาตให้ธนาคารฟ้องร้องผู้ค้ำประกันได้
การนับถอยหลังจะเริ่มเมื่อใด?
หากภาระผูกพันมีกำหนดเวลาในการปฏิบัติตามเช่นที่เกิดขึ้นเช่นกับการกู้ยืมประมวลกฎหมายแพ่งกำหนดว่าระยะเวลาที่ จำกัด เริ่มนับในวันที่ครบกำหนดเส้นตาย ดังนั้น ศาลจึงมีแนวโน้มที่จะเชื่อว่าอายุความสามปีในการกู้ยืมจะเริ่มในวันถัดจากการชำระเงินครั้งสุดท้าย กล่าวอีกนัยหนึ่ง หลังจากครั้งสุดท้ายที่บุคคลฝากเงินเพื่อชำระหนี้ ธนาคารมีเวลา 3 ปีในการเรียกร้องการชำระหนี้
หากในช่วงเวลานี้มีการติดต่อระหว่างเจ้าหนี้และผู้ยืมเช่นแม้จะจ่ายจำนวนน้อยที่สุดลูกหนี้ก็ลงนามเพื่อรับจดหมายลงทะเบียนเกี่ยวกับหนี้เยี่ยมชมสาขาของธนาคารหรือพนักงานติดต่อผู้ยืมทางโทรศัพท์ อายุความจะถูกรีเซ็ตและการนับถอยหลังจะเริ่มอีกครั้ง ในเวลาเดียวกัน การโอนหนี้ให้กับผู้เรียกเก็บเงินไม่ส่งผลกระทบต่อกระบวนการนี้ และเมื่อเกิดขึ้น อายุความของข้อ จำกัด ยังคงดำเนินต่อไป ซึ่งเริ่มต้นด้วยการชำระเงินครั้งสุดท้ายหรือติดต่อกับธนาคาร
ส่วนระยะเวลาจำกัด 10 ปี ให้คำนวณนับจากวันที่ออกเงินกู้ ดังนั้นโดยไม่คำนึงถึงวันที่ชำระหนี้ครั้งสุดท้ายหรือปฏิสัมพันธ์อื่น ๆ ระหว่างบุคคลกับธนาคาร 10 ปีหลังจากได้รับเงินกู้ เจ้าหนี้ไม่สามารถเรียกร้องการคืนหนี้ตามคำตัดสินของศาลได้อีกต่อไป
คำแนะนำ:คุณไม่ควรคาดหวังว่าตัวแทนธนาคารจะรออย่างใจเย็นจนกระทั่งผ่านไป 3 ปีนับตั้งแต่การชำระคืนเงินกู้ครั้งล่าสุดหรือ 10 ปีนับจากวันที่ดำเนินการ และพร้อมที่จะยอมรับการสูญเสียเงินทุนที่คุณเป็นหนี้ พวกเขาจะใช้ทุกวิถีทางที่เป็นไปได้ในการติดต่อคุณ ซึ่งจะส่งผลให้อายุความถูกขัดจังหวะ ดังนั้นจึงควรหาวิธีชำระหนี้และไม่ต้องพึ่งการยกเลิก ทางเลือกหนึ่งคือการชำระหนี้ด้วยเงินกู้ใหม่ หากคุณตัดสินใจใช้วิธีนี้ เราขอแนะนำให้คุณอ่านข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการ
ผลที่ตามมาของการหมดอายุของอายุความ
ตามประมวลกฎหมายแพ่ง เมื่อพ้นกำหนด 3 ปี นับแต่วันชำระงวดสุดท้าย หรือครบ 10 ปี นับแต่วันที่ออกเงินกู้ ธนาคารจะไม่สามารถเรียกร้องทรัพย์สินของลูกหนี้ได้อีกต่อไป รวมทั้งหักเงินจาก บัญชีโดยไม่ได้รับความยินยอมจากเจ้าของ คุณไม่สามารถฟ้องลูกหนี้ได้อีกต่อไป แต่ธนาคารไม่รีบร้อนที่จะรับรู้ว่าหนี้ดังกล่าวไม่ดีและตัดทิ้งเนื่องจากกฎหมายไม่ได้บังคับให้พวกเขาทำการตัดสินใจดังกล่าว
สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าแม้ว่าคุณจะหลีกเลี่ยงการติดต่อกับธนาคารในช่วงอายุความ แต่คุณไม่ควรคาดหวังว่าปัญหาจะจบลงเพียงแค่นั้น แม้ว่าคุณจะกำจัดความเสี่ยงในการได้รับคำตัดสินของศาลให้เก็บเงินกู้ได้ แต่คุณก็ต้องเตรียมพร้อมสำหรับผลเสียอื่น ๆ :
- ความเสียหายร้ายแรงต่อประวัติเครดิตของคุณ- ข้อมูลที่คุณหลีกเลี่ยงความรับผิดชอบสำหรับเงินกู้ที่ยังไม่ได้ชำระจะมีให้สำหรับผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพอย่างแน่นอน และไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะสามารถขอสินเชื่อใหม่ได้ในอนาคต ธนาคารจะไม่สนใจลูกค้าที่มีความเสี่ยงเช่นนี้
- การชดใช้หนี้ที่ถูกยกเลิก- ประมวลกฎหมายแพ่งระบุว่าสามารถชำระหนี้เงินกู้ได้แม้ว่าอายุความจะสิ้นสุดลงก็ตาม การนับถอยหลังจะเริ่มต้นใหม่หากลูกหนี้รับทราบหนี้และบันทึกไว้เป็นลายลักษณ์อักษร แม้ว่าธนาคารจะไม่สามารถกู้หนี้เงินกู้ผ่านทางศาลได้ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าความพยายามที่จะคืนเงินจะหยุดลง เป็นไปได้มากว่าพวกเขาจะโทรหาคุณต่อไป เขียนถึงคุณเพื่อเรียกร้องให้ชำระหนี้ของคุณ และอาจหันไปหานักสะสม มันยังเกิดขึ้นที่ธนาคารฟ้องลูกหนี้หลังจากอายุความสิ้นสุดลงและไม่มีการรับประกันว่าผู้พิพากษาจะให้ความสนใจกับเรื่องนี้ ดังนั้นหากสิ่งนี้เกิดขึ้นกับคุณให้ยื่นคำร้องเพื่อใช้อายุความ
- ข้อหาฉ้อโกง- โดยการดำเนินขั้นตอนเชิงรุกเพื่อหลีกเลี่ยงการชำระคืนเงินกู้ ลูกหนี้มีความเสี่ยงที่ตกอยู่ภายใต้สัญญาณของการฉ้อโกงตามที่กฎหมายอาญากำหนด
เมื่อใดที่ลูกหนี้จะถือเป็นการฉ้อโกงได้?
หากหลังจากได้รับเงินกู้แล้ว คุณไม่ได้ชำระหนี้แม้แต่ครั้งเดียวและหลีกเลี่ยงการติดต่อกับเจ้าหนี้ พวกเขาอาจเริ่มดำเนินคดีเพื่อประกาศว่าคุณเป็นผู้ฉ้อโกง มาตรา 159.1 แห่งประมวลกฎหมายอาญากำหนดให้มีความรับผิดต่อการฉ้อโกงในด้านการให้กู้ยืม
ลูกหนี้เครดิตอาจได้รับการยอมรับว่าเป็นผู้ฉ้อโกงนั่นคืออาชญากรและถูกดำเนินคดีทางอาญาหากเขาได้กระทำการดังต่อไปนี้:
- ให้ข้อมูลที่จงใจไม่ถูกต้องหรือเป็นเท็จเมื่อสมัครขอสินเชื่อ
- เขาได้รับเงินจำนวนมากโดยฉ้อโกง (มากกว่า 1.5 ล้านรูเบิล)
- โดยใช้ข้อมูลอันเป็นเท็จในการขอสินเชื่อ เขาได้ครอบครองเงินก้อนใหญ่เป็นพิเศษ (มากกว่า 6 ล้าน)
ความรับผิดประเภทต่อไปนี้มีไว้สำหรับการกระทำดังกล่าว:
- ดี.
- งานบังคับ.
- งานราชทัณฑ์.
- การจำกัดเสรีภาพ
- แรงงานบังคับ.
- จับกุม.
- การลิดรอนเสรีภาพ
การลงโทษเฉพาะนั้นขึ้นอยู่กับพฤติการณ์ของคดี โดยเฉพาะจำนวนหนี้ การสมรู้ร่วมคิดระหว่างกลุ่มบุคคล และการใช้ตำแหน่งราชการ แต่แม้ว่าคุณจะสามารถหลีกเลี่ยงการติดคุกและได้รับโทษจำคุกน้อยลง แต่การมีประวัติอาชญากรรมก็จะทำให้ประวัติของคุณเสียและนำไปสู่ความยากลำบากมากมายในการหางานและสมัครงานกับหน่วยงานต่างๆ
ตามแนวทางปฏิบัติแสดงให้เห็นว่า ความเสี่ยงที่จะถูกดำเนินคดีเนื่องจากการฉ้อโกงจะลดลงภายใต้สถานการณ์บางอย่าง:
- จำนวนเงินกู้ไม่เกิน 1.5 ล้านรูเบิล (เรากำลังพูดถึงจำนวนเงินสุทธิที่ได้รับไม่รวมค่าปรับค่าปรับและดอกเบี้ย)
- ลูกหนี้ชำระเงิน กล่าวคือ เมื่อได้รับเงินกู้แล้วไม่มีเจตนาที่จะยึดเงินไว้และไม่คืน
- อายุความในการกู้ยืมสิ้นสุดลงแล้ว
- มีการออกเงินกู้สำหรับทรัพย์สิน (อพาร์ตเมนต์ รถยนต์ ฯลฯ)
- จำนวนรายได้ในใบรับรองที่ให้ไว้สำหรับการสมัครสินเชื่อนั้นประเมินสูงเกินไปเล็กน้อย
- ธนาคารได้ส่งการแจ้งเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรไปยังลูกหนี้ว่าเขามีปัญหาทางการเงิน และทันทีหลังจากการแก้ปัญหาแล้ว เขาจะดำเนินการชำระคืนเงินกู้ต่อไป
มาสรุปกัน
อายุความในการกู้ยืมคือระยะเวลาที่ธนาคารหรือเจ้าหนี้รายอื่นเสนอให้เรียกร้องต่อลูกหนี้ผ่านทางศาล หลังจากช่วงเวลานี้ปัญหาการชำระคืนกองทุนที่ยืมมาจะไม่สามารถแก้ไขได้ในศาลอีกต่อไปนั่นคือหนี้จะถูกยกเลิก ระยะเวลาจำกัดนับจากวันถัดไปหลังจากการชำระคืนเงินกู้ครั้งสุดท้ายคือ 3 ปี และนับจากวันที่ดำเนินการคือ 10 ปี
หากมีการติดต่อระหว่างลูกหนี้กับธนาคาร เช่น การเยี่ยมชมสาขา โทรศัพท์ หรือการชำระหนี้แม้แต่จำนวนเล็กน้อยที่สุด อายุความจะหยุดชะงักและเริ่มนับถอยหลังใหม่ เป็นการยากที่จะหลีกเลี่ยงการติดต่อดังกล่าว แต่แม้ว่าคุณจะไม่สามารถโต้ตอบกับตัวแทนของเจ้าหนี้ได้ตลอด 3 ปี (10 ปี) แต่ปัญหาก็จะไม่สิ้นสุดเพียงแค่นั้น การประหัตประหารมีแนวโน้มที่จะดำเนินต่อไป และธนาคารอาจเริ่มดำเนินคดีเพื่อประกาศว่าลูกหนี้เป็นผู้ฉ้อโกง